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520想为爱投保？看完这篇文章你再决定要不要给你的爱情加个保险-爱情保险公司
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520就要来啦，又是一大波狗粮来袭，如果说买个保险都能秀恩爱的操作，就不得不提
「夫妻互保」和「夫妻共保」
。
有些保险公司一到这种示爱节日，就会拿
“爱情险”
来做文章，美其名曰给爱情加个保险。
一份保单保两个人，确实听起来很吸引人，不过看完这篇文章，你再决定要不要为爱投保。
夫妻互保
「夫妻互保」简单来说就是
夫妻双方互相作为投保人
，给对方买一份保险，自己掏保费，对方享受保障，只要有一方发生了约定的风险，两人后续保费都不用再交了。
当然，这么好的事情肯定是有前提的！
前提就是：
买的保险附加了投保人豁免条款
，也就是不用缴费了还继续给你保障。
举个
陈先生和陈太太分别作为投保人，给彼此购买了一份保额50万的重疾险，附加了投保人豁免保费，年缴保费8000元，交20年。
5年后，陈先生不幸患上了保险合同内的重疾，得到了50万理赔保险金，那么陈先生当时给陈太太投保的重疾险，只交了5年，剩下的15年保费因为当时选择了
投保人保费豁免
，所以剩余保费便可以不再缴纳，但保单继续有效，不受影响。
所以才有人说，「夫妻互保」就是“我在时，我保护你，我万一倒下了，还有保险替我爱你。”此言不虚。
夫妻共保
「夫妻共保」就是只要夫妻中任何一人买了这个产品，两个人都能得到保障。
它跟「夫妻互保」的两张保单不同，它是同一张保单。
一般在定期寿险里，「夫妻共保」的情况会比较多。
举个
林先生和林太太买了华贵甜蜜家2022，林先生为投保人，100万保额，30年交，保障30年。
别看只有一份保单，但是林先生和林太太，两个人各有100万的寿险保额。而且华贵甜蜜家2022还有一个特别保障：
如果夫妻两人因为同一个意外导致身故或全残，2个人都是双倍赔付，即赔付4倍保额，也就是400万。
与「夫妻互保」同样是一人出险，剩下的保费会全部豁免，不用交了。
橙哥将夫妻共保与两人分别投保定期寿险做个对比，虽然价格上是相差不大，但是一起投保的话甜蜜家2022更有优势，毕竟保费相差不大的情况下，保障多了，比夫妻分别投保定期寿险多了两个保障：
· 夫妻因同一意外原因出险，保额翻倍；
· 夫妻有一人出险，另一个人保障继续，后续保费不用交了。
一份保单，既保障了夫妻二人，也保障了全家，非常适合已经结婚的朋友。
浪漫的“爱情险”也有风险
看了上面的解释，有没有一种冲动想先把证领了就投保？
别着急，虽然是“一人出险，两人豁免”，“一份保单，两人共保”，看似很浪漫甜蜜，但是也存有“风险”，橙哥必须要提前跟已经动了心的小伙伴提前打好招呼。
1
双方都要满足健康告知
一旦用上了投保人豁免，那杠杆是非常高的，可能只交了一年的保费，也就几千块钱，就能豁免剩余几万甚至十几万的保费。
对保险公司来说，就会顾虑想要附加投保人豁免的投保人是不是有道德风险，所以保险公司可能在健康告知的核保上会严格一些。
如果夫妻俩任何一方身体条件不允许，可能也无法选择投保人豁免，也就无从说到夫妻互保了。
2
投保人豁免占用风险保额
每家保司都有规定的风险保额，对投保人和被保人的保额进行限制，如果是夫妻互保的情况，那么双方就会占用一部分各自的风险保额。
举个
张太太给张先生买了一份50万保额的重疾险，保障至终身，每年保费8800元，缴费期30年。张太太在这份保单中加了投保人豁免，相当于每年的保费都占用了她自己的风险保额。
30年里的总保费是26.4万元，产品的保额上限是50万元，那么此时，如果张太太想要买同款产品，能选择的保障额度不足24万元。一旦超过24万，系统就会提示说保额超限，无法投保。
出现这种情况，其实就是因为选上了“投保人豁免”。投保人豁免，相当于给投保人保了一个小额重疾，而这个小额重疾，会占用总共可以投保的额度。
3
夫妻两人解除婚姻关系
无论是哪类保险，保单的“老大”都是投保人，只有这个人有权对保单进行调整。
如果夫妻俩最后离婚，好聚好散还好说，大家可以协商一下，先把投保人豁免责任单独退掉，然后再各自变更保单的投保人，自己给自己投。
就怕闹得比较僵，保单的权益没法保证，因为所有权和处置权是归投保人的，假如投保人在未告知被保险人的情况下停止缴费或者选择退保，那么被保险人就将处于保障空白的状态。
好了，「夫妻互保」和「夫妻共保」的优势和不足橙哥都给你指出来了，该如何选择还得大家自己做决定。
为彼此买一份保险，是一种责任和爱的体现，并不是婚姻的捆绑绳，一切购买的前提都要保证“自愿”，否则就算是花了钱，也会成为未来矛盾的激化点！
爱情和婚姻不仅是甜言蜜语和柴米油盐，更是灾难来临时的风雨同舟，有可靠的保险和可靠的爱人，才能一起将婚姻走得更远，一起抵御未来的风险！
最后，有任何保险问题，不知道怎么投保的朋友，私信橙哥，我们一对一咨询！